一張CFA對(duì)你的職業(yè)發(fā)展有什么幫助，為什么《人民日?qǐng)?bào)》也好，《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》也罷，對(duì)于CFA這張證書(shū)一再宣傳，越來(lái)越多的人學(xué)習(xí)CFA，他們都在做著什么樣的工作，CFA真的有那么神奇嗎？

一、考CFA出來(lái)后究竟可以去做什么

協(xié)會(huì)公開(kāi)的數(shù)據(jù)顯示，全球44%的CFA持證人從事投資分析師（行業(yè)研究員）的工作，23%的CFA持證人從事投資組合經(jīng)理（基金經(jīng)理）的工作，剩下的的33%則是財(cái)務(wù)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師等其他職位。

在中國(guó)，CFA持證人的就業(yè)分布大同小異，從事投資分析師（行業(yè)研究員）和投資組合經(jīng)理（基金經(jīng)理）的人數(shù)占比分別是43%和23%。

可任職崗位：投資組合經(jīng)理（高級(jí)經(jīng)理）、高級(jí)基金經(jīng)理、策略分析師、基金管理人、券商高級(jí)研究員、咨詢公司合伙人，投資銀行家、風(fēng)控經(jīng)理等。

1、Analyst（分析員）。

投行中的Analyst(分析員)一般都是為各大院校應(yīng)屆生準(zhǔn)備的一個(gè)2年的program，剛畢業(yè)的大學(xué)生一般都會(huì)從此做起。

既然叫做分析師，工作內(nèi)容不外乎是一些數(shù)據(jù)分析、行業(yè)研究之類的工作，有些需要建立一些初步的模型，包括mergermodel、DCF、LBO等等，然后交給associate進(jìn)一步review和加工。

研究結(jié)束，要使用PPT將研究結(jié)果呈現(xiàn)出來(lái)，所以這個(gè)崗位也會(huì)經(jīng)常用到PPT。當(dāng)然，作為一個(gè)初級(jí)崗位，很多情況下還會(huì)涉及到很多雜七雜八的事情，總是就是投行工作的基礎(chǔ)，也是最鍛煉人的崗位。

這個(gè)崗位一般堅(jiān)持3年時(shí)間之久可以得到升遷，大多數(shù)金融人也是在這個(gè)崗位上開(kāi)始學(xué)習(xí)CFA的，有前瞻性的大學(xué)生在畢業(yè)前就把CFA一級(jí)考過(guò)了，可以極大的縮短在基層工作的時(shí)間，兩年甚至很短時(shí)間就可以成為Associate，也就是我們要談的下一個(gè)崗位。

2、Associate（副經(jīng)理）。

Associate是比Analyst高一級(jí)的職位，要么是從Analyst晉升而來(lái)，要么是各名校金融專業(yè)高材生或者CFA持證人之類。

作為Analyst的小領(lǐng)導(dǎo)，Associate仍然要做一些分析類的工作，不過(guò)是有點(diǎn)技術(shù)含量的工作，負(fù)責(zé)更復(fù)雜的建模。Associate還要根據(jù)公司或者上級(jí)的安排，分配任務(wù)，承擔(dān)administrativework，并且主要負(fù)責(zé)與客戶的溝通。

雖是領(lǐng)導(dǎo)，Associate的工作并不輕松，每天需要加班加點(diǎn)，并對(duì)全組工作負(fù)責(zé)。這個(gè)崗位需要一定的金融知識(shí)背景，所以很喜歡名校的MBA或者CFA持證人，即便是只通過(guò)了CFA二級(jí)考試，也會(huì)受到歡迎。通常員工會(huì)在此崗位上工作3到4年的時(shí)間，然后才能學(xué)到足夠的本事升到更高的位置上。

3、VP（副總裁或經(jīng)理）

如果你順利進(jìn)入到VP階段，那么恭喜你已經(jīng)得到了升華。

VP泛指所有高層的副級(jí)人物，工作要指導(dǎo)Associate和Analyst，同時(shí)也要有一些外部環(huán)境的接觸。很多CEO忙不過(guò)來(lái)的工作都會(huì)交給VP負(fù)責(zé)。

VP的工作主要由兩大塊組成，一是充當(dāng)projectmanager的角色，當(dāng)D或MD接到deal的時(shí)候，負(fù)責(zé)executingthedeal，二是計(jì)劃所有需要的過(guò)程和任務(wù)分配給associates，并且確保順利進(jìn)行。VP同時(shí)也是和客戶接洽以及聯(lián)系各個(gè)support的人比如accountant、lawyer等等的核心人物。

做到VP不容易，要得到晉升更不容易，行業(yè)內(nèi)VP普遍工作3到15年才有機(jī)會(huì)晉升，除了經(jīng)驗(yàn)、能力、運(yùn)氣，各種自我提升也少不得。

大部分金融人在這個(gè)崗位上努力通過(guò)CFA三級(jí)考試，提交證書(shū)申請(qǐng)，如果已經(jīng)是CFA持證人，那真是極好的。

4、Director（總經(jīng)理、董事）。

根據(jù)投行的規(guī)模不同，Director或有或無(wú)。Director負(fù)責(zé)重要的交易比如費(fèi)用談判，交易策略和高級(jí)別客戶會(huì)議。還有就是做營(yíng)銷吸引客戶。MD工作性質(zhì)與其近似，不過(guò)焦點(diǎn)在最重要的客戶上。

5、MD（董事總經(jīng)理）

Director3年左右就會(huì)升任MD(董事總經(jīng)理)。MD級(jí)別有很高的業(yè)務(wù)收益指標(biāo)以及維護(hù)重要客戶的責(zé)任，參與公司的整體戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)方向制定，被稱為投行整個(gè)金字塔的頂端。

MD再往上發(fā)展就會(huì)去做各個(gè)分支的管理人，或者是做CEO。這個(gè)時(shí)候如果沒(méi)有一張CFA這樣的很囂張的證書(shū)傍身就不合適了。

以上是一個(gè)典型的投行職稱序列，有些金融機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)置一些中間職稱，比如assistantVP(AVP)即助理VP、seniorVP(SVP)即高級(jí)VP等，唯一不變的是對(duì)人能力的要求和證書(shū)的要求。

此外CFA的考點(diǎn)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)二級(jí)市場(chǎng)分析師、基金管理人的作用要遠(yuǎn)大于對(duì)一級(jí)市場(chǎng)從業(yè)者的意義。CFA charter占比例最大的兩類人就是portfolio manager和research analyst。

所以如果你的職業(yè)目標(biāo)是做基金經(jīng)理，或者股票分析員，那有CFA會(huì)給你的簡(jiǎn)歷上大大加分。也就是說(shuō)，如果你打算進(jìn)入投行的M&A、Wealth management、Equity Research部門，或從投行跳槽到買方金融機(jī)構(gòu)，那么可以考慮去考CFA。

二、考出CFA后可以進(jìn)哪些性質(zhì)的企業(yè)

一般特許金融分析師都會(huì)選擇去什么樣的企業(yè)工作呢？讓我們一起看看全球的數(shù)據(jù)：

第一名：Pimco（太平洋投資管理公司）

第二名：Blackrock（貝萊德，全球最大的投資管理公司）

第三名：Brevan Howard（Brevan Howard（美國(guó)對(duì)沖基金巨頭）

……

還有很多我們耳熟能詳?shù)拇笃髽I(yè)，如匯豐銀行、英仕曼集團(tuán)、美國(guó)銀行、摩根大通、RBC（加拿大皇家銀行）、Wells Fargo（富國(guó)銀行）等

一位畢業(yè)生表示：“CFA是所有有志在投資行業(yè)中有所作為的人員的目標(biāo)，現(xiàn)在持有該證書(shū)的人還比較少，銀行在考證上沒(méi)有做硬性的要求，但是在將來(lái)這將成為一種個(gè)人能力評(píng)判的一部分。"

總之，CFA到手，選擇的機(jī)會(huì)就會(huì)多得多，如果你想在金融領(lǐng)域有好的發(fā)展，考CFA是必然選擇！

三、通過(guò)CFA的兩種人有不同的選擇

一般可以將通過(guò)特許金融分析師的人分為兩種類型，一類是剛畢業(yè)沒(méi)多久就拿下CFA，沒(méi)有多少財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的年輕人；還有一類就是已經(jīng)有多年的財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)后再考下CFA的金融人。對(duì)于這兩類人來(lái)說(shuō)，CFA的用法會(huì)稍微有點(diǎn)區(qū)別。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)年輕人

在明白了“特許金融分析師”這個(gè)認(rèn)證已經(jīng)成為了加分項(xiàng)，還能拓寬了求職路之后，可千萬(wàn)別產(chǎn)生一種“什么崗位都試試”的心態(tài)。好學(xué)是好事，但是聞道有先后，術(shù)業(yè)有專攻，金融領(lǐng)域方向那么多，雖說(shuō)都能有不錯(cuò)的發(fā)展前景，甚至其中還有很多相通的地方，但是沒(méi)有一個(gè)方向可是不行的。

而且，剛畢業(yè)沒(méi)幾年，金融分析方面的經(jīng)驗(yàn)還不夠豐富，所以需要多鍛煉，這個(gè)時(shí)候就別想著只靠著特許金融分析師的身份不干活就能賺大錢的好事了，這個(gè)頭銜現(xiàn)在只能給你提供一些普通金融人沒(méi)有的好機(jī)會(huì)，如果不好好把握，那你就以后就只能上網(wǎng)發(fā)帖抱怨CFA沒(méi)有用了。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)第二類有經(jīng)驗(yàn)的老財(cái)務(wù)人

老金融人的工作經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)很足了，又有了特許金融分析師，在職場(chǎng)中自然會(huì)十分“搶手”，就算他們不想在企業(yè)工作，還可以先去基金公司歷練幾年，當(dāng)你有CFA證書(shū)的時(shí)候，你比其他人更加有晉升和加薪的優(yōu)勢(shì)。此外，還可以去投資公司做投行金融產(chǎn)品經(jīng)理，有多年的工作經(jīng)驗(yàn)后在分析、決策方面也會(huì)更具敏銳度，所以在向管理層方向發(fā)展的道路上也更具優(yōu)勢(shì)。

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