關(guān)于為什么要考CFA，似乎總需要一些冠冕堂皇的理由。其實(shí)大部分時(shí)候，我們?cè)趽u擺不定的當(dāng)下心里早已有了答案，任何的選擇和努力都是為了更好的將來(lái)。況且即使未來(lái)也沒(méi)有什么改變，考試內(nèi)容和你的工作也并無(wú)太大關(guān)系，你也可以安慰自己這一段青蔥歲月沒(méi)有虛度，想想都讓人熱血沸騰呢。

接受采訪的嘉賓有六月剛剛過(guò)完三級(jí)拿到member的銀行財(cái)富管理部門資深人士大川，剛過(guò)完二級(jí)的商業(yè)銀行港漂Terry，國(guó)內(nèi)知名咨詢公司執(zhí)行董事葉子，以及從事私募基金投資研究及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的Clio，他們將為你講述自己當(dāng)初為什么選擇考CFA的心路歷程，以及CFA課程如何影響他們的職業(yè)、人生。

大川，從事上海某商業(yè)銀行總部財(cái)富管理工作八年，CFA member

小編：當(dāng)時(shí)為何選擇考CFA?

大川：我本科研究生學(xué)的都是金融學(xué)，偏重理論多一些。但是CFA的內(nèi)容多是貼近實(shí)務(wù)的最新的金融工具使用和比較前沿的東西，所以想通過(guò)考試讓自己增加一些前沿實(shí)務(wù)的了解。

小編：你認(rèn)為考CFA對(duì)從事哪方面職業(yè)是有幫助的？

大川：CFA是美國(guó)成熟資本市場(chǎng)前沿實(shí)務(wù)及創(chuàng)新的總結(jié)和提煉，對(duì)于中國(guó)而言，我們資本市場(chǎng)的發(fā)展很多地方在借鑒和模仿美國(guó)，所以學(xué)習(xí)CFA的內(nèi)容對(duì)從事資產(chǎn)管理和財(cái)富管理的朋友都是有意義的。此外，CFA協(xié)會(huì)還提供了很多會(huì)員交流與學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，協(xié)會(huì)會(huì)員可以接觸到業(yè)內(nèi)最新的知識(shí)和認(rèn)識(shí)優(yōu)秀的同業(yè)朋友，對(duì)于個(gè)人職業(yè)的發(fā)展有較大的好處。

Terry，香港某商業(yè)銀行任職，準(zhǔn)備三級(jí)ing

小編：介紹一下自己?jiǎn)h。

Terry：本人奔三大齡金融男民工，從事銀行業(yè)五年有余。被CFA深度套牢只能硬著頭皮考三級(jí)，目測(cè)結(jié)果杯具。

小編：你為什么要考CFA？對(duì)于考生有什么建議嗎？

Terry：我認(rèn)為CFA在金融投資領(lǐng)域的知識(shí)面覆蓋范圍廣，難度適中，理論和實(shí)際結(jié)合地比較好，比較適合非金融科班出生的人群學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)并獲得轉(zhuǎn)型空間。另外，學(xué)習(xí)CFA時(shí)間跨度比較大，需要個(gè)體自身付出勤奮和努力，是一筆比較好的學(xué)習(xí)和人生財(cái)富。不過(guò)，鑒于當(dāng)今金融體系越發(fā)專業(yè)和細(xì)分化，指望依靠證書在金融領(lǐng)域逆襲基本屬于做夢(mèng)，建議考生能一邊靜下心積累工作經(jīng)驗(yàn)，一邊有余力充電考試。總之，對(duì)金融行業(yè)足夠的經(jīng)驗(yàn)積累+專業(yè)的分析洞察力才是立身之本。

葉子，國(guó)內(nèi)知名咨詢公司執(zhí)行董事，CFA Member

小編：說(shuō)說(shuō)您當(dāng)時(shí)考CFA的經(jīng)歷唄。

葉子：我考CFA的經(jīng)歷比較平淡無(wú)奇，我是覺(jué)得一個(gè)人需要有一個(gè)過(guò)硬的資格證書，然后就在平時(shí)周末或者公共假期基本上都用來(lái)看書。我的復(fù)習(xí)策略非常簡(jiǎn)單就是題海戰(zhàn)術(shù)。我一級(jí)二級(jí)都考得比較順利，三級(jí)不太順利但是這個(gè)和我個(gè)人的性格有關(guān)系。金融很多理論需要直覺(jué)去理解，我這方面一直很欠缺。

小編：你覺(jué)得考CFA對(duì)職業(yè)發(fā)展有什么幫助嗎？

葉子：至于CFA對(duì)于職業(yè)發(fā)展的一個(gè)幫助，我覺(jué)得在國(guó)外肯定認(rèn)可度高一些，在國(guó)內(nèi)認(rèn)可度也不是不高，只是金融證券行業(yè)是一個(gè)貴族氣息濃厚的地方，一般沒(méi)背景的人只能做金融民工，或者你靠自己超級(jí)優(yōu)秀從知名大學(xué)碩士畢業(yè)（還必須是全日制碩士）才有機(jī)會(huì)在畢業(yè)招聘的時(shí)候進(jìn)入北京上海很多大券商的總部。或者是在比較有名的會(huì)計(jì)師事務(wù)所干3年做幾次類似的業(yè)務(wù)然后看看往證券行業(yè)轉(zhuǎn)，但是大多數(shù)都轉(zhuǎn)不了。

因此在國(guó)內(nèi)即使你不是什么所謂的CFA或者注冊(cè)會(huì)計(jì)師，只要你有足夠的背景和關(guān)系，你至少能進(jìn)券商的投行部門。至于券商的固定收益部門則是必須高學(xué)歷的才能進(jìn)，因?yàn)楣潭ㄊ找鎹徫粚?duì)專業(yè)知識(shí)要求比較高。但是券商的投行和固定收益這倆部門占工作崗位數(shù)量非常少，大部分雇員集中在經(jīng)紀(jì)部門，而經(jīng)紀(jì)部門是最不需要知識(shí)儲(chǔ)備的了，基本上就是拉客戶開(kāi)戶，有客戶資源就能干。

因此CFA我個(gè)人覺(jué)得就業(yè)的路還是很狹窄的，你的未來(lái)只是在買方，也就是基金。而要進(jìn)入買方是很難的，在這個(gè)行業(yè)里買方和賣方的工作崗位比例基本上是1:4，很多名牌大學(xué)研究生在賣方，也就是券商工作好幾年才有機(jī)會(huì)去買方。比較公開(kāi)的競(jìng)爭(zhēng)就是拼新財(cái)富的排名，而排名和你研究報(bào)告的投資價(jià)值有關(guān)，而研究報(bào)告的投資價(jià)值基本上是自己的智慧（不是CFA書本上學(xué)來(lái)的，很多都是天生的直覺(jué)）再加上自己辛苦實(shí)地去上市公司實(shí)地調(diào)研得到的。而且，還受到你所追蹤的上市公司的行業(yè)屬性影響。比如你追蹤一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)比如紡織業(yè)，則你只要辛苦地去上市公司實(shí)地調(diào)研和董秘供應(yīng)商大客戶喝酒就基本能寫出東西來(lái)。而很多受到政策影響大的行業(yè)比如銀行業(yè)，則除非你在銀監(jiān)會(huì)有人否則你根本寫不出好的報(bào)告。很多研究員年底打飛的去各大基金經(jīng)理那里拉投票，也有公司花錢動(dòng)用社會(huì)關(guān)系捧一個(gè)明星研究員的。只要你新財(cái)富排名有了你就好進(jìn)買方，也就是公募基金公司。

小編：那您最想對(duì)正在考CFA的同學(xué)們說(shuō)些什么？

葉子：我覺(jué)得學(xué)習(xí)CFA要擺正心態(tài)，首先你通過(guò)學(xué)習(xí)這個(gè)，了解了國(guó)際市場(chǎng)上主流的、全面的金融投資工具的收益風(fēng)險(xiǎn)特性，你能看懂市場(chǎng)信息了，不管是彭博這種金融終端還是其他券商什么的投資報(bào)告。對(duì)于求職肯定有加分的作用，但是作為草根來(lái)說(shuō)，最好的結(jié)局也不過(guò)是給那些太子黨打工而已，要知道他們才是分蛋糕的人，你知識(shí)輔佐他們，但即使是這樣也過(guò)上小康生活了，要非常清楚投資這個(gè)東西不是在學(xué)校學(xué)來(lái)的?？客顿Y掙錢的很多人別說(shuō)沒(méi)有CFA證書了，很多連證券從業(yè)資格都沒(méi)有。

Clio，從事私募基金投資研究及產(chǎn)品設(shè)計(jì)

小編：已經(jīng)過(guò)完三級(jí)拿到Chater的你，當(dāng)時(shí)為何考CFA？

Clio：主要基于兩方面，一方面是希望系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)金融知識(shí)。由于非金融專業(yè)畢業(yè)，誤打誤撞的進(jìn)了一家PE RMB Fund，為了更好的解決實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題，證券從業(yè)、期貨從業(yè)和CFA一起開(kāi)始學(xué)，當(dāng)時(shí)其實(shí)可以說(shuō)成是惡補(bǔ)。另一方面是覺(jué)得CFA是國(guó)際雇主認(rèn)可的持證資格，通過(guò)CFA三級(jí)的學(xué)習(xí)和四年的工作經(jīng)驗(yàn)至少證明考生對(duì)于金融本身more committed，決心以更專業(yè)的姿態(tài)面對(duì)客戶及雇主。

小編：考CFA對(duì)你的工作、或者說(shuō)人生規(guī)劃有什么影響嗎？

Clio：考CFA的過(guò)程，讓我更明白“羅馬不是一天建成的”，任何事情的成就都逃不掉時(shí)間的考驗(yàn)。而無(wú)論是學(xué)習(xí)一項(xiàng)技能、通過(guò)一場(chǎng)考試、完成一項(xiàng)任務(wù)還是攀爬人生的巔峰，都需要一個(gè)完整的計(jì)劃，然后按照既定目標(biāo)腳踏實(shí)地才能最終實(shí)現(xiàn)。

當(dāng)然在持證的短暫滿足之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)世界沒(méi)有因此而不同，面對(duì)的是同樣的工作及人生，而考試和持證的過(guò)程也只算是一個(gè)里程碑。但是在漫長(zhǎng)的備考及工作實(shí)踐中，我們熟練掌握了金融的全面基礎(chǔ)知識(shí)，鍛煉了個(gè)人意志，更深刻體會(huì)了職業(yè)和道德。

小編：對(duì)于還在猶豫是不是要考CFA的朋友們，有什么建議嗎？

Clio：從工作的角度來(lái)講，CFA的三級(jí)考試課程及四年的投資決策相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，讓我們了解金融的框架和金融各個(gè)領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)，無(wú)論從事什么具體工作，CFA都會(huì)對(duì)你的工作有幫助。但如果想在自己的專業(yè)領(lǐng)域成為佼佼者，CFA只能算是敲門磚。在這里借用Perter Perterson的書名來(lái)形容CFA對(duì)于金融從業(yè)者或者未來(lái)想要從事金融的人，“CFA，我的頂點(diǎn)，我的起點(diǎn)”。

小編：另外，想幫一些同學(xué)問(wèn)問(wèn)，“我是非金融專業(yè)的學(xué)生，已經(jīng)就業(yè)了，但是現(xiàn)在由于某種原因，想要從事金融，考CFA到底可不可以幫助我成功轉(zhuǎn)型？”

Clio：在這里，我想給一個(gè)更誠(chéng)懇的建議，CFA絕對(duì)不是任何擔(dān)保。我身邊有由于考取CFA就成功轉(zhuǎn)型的，當(dāng)然也有考完CFA還失業(yè)的，每個(gè)人的情況不一樣。金融領(lǐng)域的很多假說(shuō)都是理論性假設(shè)，世界是由概率組成的。誰(shuí)都不能打包票考了CFA就一定一帆風(fēng)順，事業(yè)有成。但是我只想說(shuō)，如果你連花幾年時(shí)間去專業(yè)的學(xué)習(xí)金融知識(shí)都不愿意，那么金融又為什么會(huì)選擇你呢？

小編：還有很多同學(xué)想知道，“CFA 到底是二級(jí)難還是三級(jí)難，平均每級(jí)需要復(fù)習(xí)多長(zhǎng)時(shí)間”？

Clio：這個(gè)問(wèn)題同上題，我遇到的烤鴨什么情況的都有，有只復(fù)習(xí)一個(gè)星期就順利通過(guò)的，有辭職專門復(fù)習(xí)考試一級(jí)沒(méi)有通過(guò)的，有一次性全部通過(guò)的，當(dāng)然也有考了11次才過(guò)一級(jí)的，所以每個(gè)人的情況都不一樣。但是總體感覺(jué)，只要知識(shí)點(diǎn)復(fù)習(xí)全面，花足夠的時(shí)間做題，臨場(chǎng)不要暈倒或者腦袋一片空白，應(yīng)該都可以過(guò)。

最后還是說(shuō)點(diǎn)中肯的，很多已經(jīng)考過(guò)一級(jí)二級(jí)的同學(xué)會(huì)跟你說(shuō)：別考了，沒(méi)有用，中國(guó)的金融市場(chǎng)根本用不到。我想說(shuō)時(shí)代在變，我們國(guó)家的金融行業(yè)也在不斷進(jìn)步，我學(xué)習(xí)二級(jí)時(shí)候認(rèn)為資產(chǎn)證券化的相關(guān)內(nèi)容根本沒(méi)有用，因?yàn)槭袌?chǎng)上沒(méi)有資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。而不過(guò)才一兩年的光景，中國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)有了資產(chǎn)證券化產(chǎn)品了，而且正在蓬勃的發(fā)展。

還會(huì)有人說(shuō)通過(guò)一級(jí)二級(jí)就夠用了，根本不用學(xué)習(xí)三級(jí)。我個(gè)人的感覺(jué)是直到我學(xué)習(xí)三級(jí)，我才有了融會(huì)貫通的感覺(jué)，終于明白一二級(jí)的基礎(chǔ)知識(shí)原來(lái)就可以用到這些方面的。而且會(huì)接觸很多概念，比如說(shuō)業(yè)績(jī)歸因、大類資產(chǎn)配置和行為金融學(xué)等等?？赡苣闫匠＝?jīng)常在微信中所看到的干貨文章，在CFA的教材中都可以看到。

我猜很多已經(jīng)通過(guò)三級(jí)的人都從來(lái)沒(méi)有看過(guò)教材，我是完整看過(guò)三級(jí)教材的，除了個(gè)別幾個(gè)reading， CFA的教材編寫的非常的好，直到現(xiàn)在在工作中，遇到一些想不明白的問(wèn)題，我還是會(huì)翻翻教材。怎么樣，有好書看，何樂(lè)而不學(xué)呢？

以上言論僅代表被采訪者個(gè)人立場(chǎng)。

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