與投行、資管、信托相比，風(fēng)險(xiǎn)管理算是金融領(lǐng)域比較小眾的工作崗位了，不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)管理也是金融領(lǐng)域最核心的內(nèi)容，不止一位金融大牛提到過(guò)這種說(shuō)法：金融的本質(zhì)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，當(dāng)我們向銀行申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，是風(fēng)控部門(mén)再?zèng)Q定你是否有資格成為他們的客戶，當(dāng)我們向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的時(shí)候，也是風(fēng)控部門(mén)在衡量可以貸給你多少錢。

如果你想從事風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作，那么FRM就能祝你一臂之力。某獵頭直言：“擁有FRM資質(zhì)的金融人更容易引起雇主注意，很多雇主也公開(kāi)表示，愿意給持有證書(shū)的員工更高的薪水。”

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FRM是什么？

FRM，全稱是Financial Risk Manager，中文叫做金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，是目前全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最權(quán)威的資格認(rèn)證，沒(méi)有之一。

FRM由全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)(GARP)設(shè)立，總部在美國(guó)，這是一個(gè)擁有超過(guò)150000名會(huì)員的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)，是世界清算銀行金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，也是中國(guó)人民銀行的合作伙伴。

FRM考試每年兩次，5月、11月的第三個(gè)周六為FRM考試日，國(guó)內(nèi)考點(diǎn)有包括北京、上海、成都、廣州、深圳、香港、臺(tái)北在內(nèi)的13座城市。

FRM考試分為兩個(gè)階段：P1和P2，P1為100道單選題，P2為80道單選題?？忌梢酝瑫r(shí)報(bào)考兩個(gè)階段的考試，但是，只有P1通過(guò)后，P2的成績(jī)才會(huì)得到認(rèn)可。

風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋眾多領(lǐng)域，包括金融數(shù)量分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、基金投資風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、法律、等內(nèi)容。一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)FRM考試的人，被認(rèn)為是具備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

FRM考試來(lái)到中國(guó)時(shí)間不長(zhǎng)，但是發(fā)展非常快速。2002年，全國(guó)只有16個(gè)人參加了FRM考試，到了2017年，F(xiàn)RM在中國(guó)的考生人數(shù)已經(jīng)突破了16000人。

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為什么考FRM？

08年的金融危機(jī)和10年的歐債危機(jī)，讓官方和金融行業(yè)開(kāi)始重視金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不過(guò)，大家很快就發(fā)現(xiàn)一個(gè)很尷尬的現(xiàn)實(shí)，就是很多涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的崗位，如風(fēng)控經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審計(jì)等崗位，找不到合適的人，或者說(shuō)，不知道什么樣的人才有能力承擔(dān)這些專業(yè)的工作。

GARP協(xié)會(huì)在成立之初就明確三件事：

1.推廣風(fēng)險(xiǎn)管理文化，促進(jìn)專業(yè)人士的交流；

2.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)資格考試；

3.制定風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則。

正是第3條奠定了FRM的地位。換句話說(shuō)，F(xiàn)RM是風(fēng)險(xiǎn)管理人才的標(biāo)準(zhǔn)，很多機(jī)構(gòu)都以此來(lái)判斷員工的能力。

中國(guó)金融行業(yè)近兩年發(fā)展很快，根據(jù)GARP中國(guó)分會(huì)的調(diào)研，要滿足中國(guó)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作順暢的話，大概需要10萬(wàn)個(gè)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，而實(shí)際上符合要求的可能不足2萬(wàn)人，人才缺口很大。很多金融機(jī)構(gòu)在招聘的時(shí)候，都會(huì)聲明持有FRM證書(shū)優(yōu)先。

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FRM持證人都在從事哪些工作？

作為專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，一定是各類資管、投行、券商、保險(xiǎn)公司的最愛(ài)，這話沒(méi)錯(cuò)，金融公司非常喜歡FRM人才，不過(guò)，超過(guò)50%的FRM持證人都在商業(yè)銀行工作。

全球FRM持證人就職領(lǐng)域分布

為什么銀行業(yè)是最喜歡聘用FRM持證人的行業(yè)呢？這就要提到一項(xiàng)非常有名的協(xié)議：巴塞爾協(xié)議。

巴塞爾協(xié)議，全名是資本充足協(xié)定（Capital Accord），在1988年由國(guó)際清算銀行提出，今天的巴塞爾協(xié)議已經(jīng)修改調(diào)整過(guò)三次，所以被稱為巴塞爾協(xié)議III。這是一個(gè)關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管的框架性文件，影響力很大，我國(guó)很重要的兩個(gè)監(jiān)管文件：《商業(yè)銀行資本管理辦法》、《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》，都源于這一份協(xié)議，要求金融從業(yè)機(jī)構(gòu)組建自己的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

所以，銀行業(yè)對(duì)金融行業(yè)的重視超過(guò)其他金融行業(yè)。

那么有同學(xué)會(huì)問(wèn)：我考了FRM之后，只能在銀行工作么？答案是否定的。很多同學(xué)考FRM的目的，就是想從銀行的前臺(tái)，跳到中后臺(tái)像風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)審內(nèi)控、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)這些部門(mén)去。而很多券商、保險(xiǎn)、投行部門(mén)也紛紛對(duì)FRM人才拋出橄欖枝，很多FRM持證人在金融公司做投行經(jīng)理、金融信息化、資產(chǎn)負(fù)債管理、理財(cái)規(guī)劃等業(yè)務(wù)，所以FRM成了進(jìn)入金融核心領(lǐng)域的“敲門(mén)磚”。

什么樣的公司雇傭FRM持證人呢？

他們有個(gè)共同的特征——有錢。

我們可以看到10大FRM雇主里面，除了KPMG和PwC，其他的8家的主營(yíng)業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行，這就是巴塞爾協(xié)議的魅力。另外，四大國(guó)有銀行都是雇傭FRM人才最多的機(jī)構(gòu)，可見(jiàn)，如果想去國(guó)有四大銀行，或者瑞銀、花旗、匯豐等頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)，F(xiàn)RM是可選證書(shū)之一。

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誰(shuí)可以考FRM？

FRM考試對(duì)考生的學(xué)歷沒(méi)有要求，所從事的行業(yè)也沒(méi)有限制，在校大學(xué)生也可以報(bào)名參加FRM考試，這對(duì)大學(xué)生來(lái)講真是件好事。

FRM考試是全英文考試，所以對(duì)考生的英語(yǔ)水平有一定的要求。不過(guò)，只要通過(guò)英語(yǔ)四級(jí)，就可以達(dá)到FRM考試要求。

總之參加FRM考試你并不困難，不過(guò)，想要聽(tīng)過(guò)FRM考試就沒(méi)有那么輕松了。FRM考試對(duì)考生的數(shù)學(xué)能力有一定的要求，同時(shí)，F(xiàn)RM考試雖然是單選題，但是每個(gè)備選答案都可能是正確的，考生要做的就是從中選出最優(yōu)答案，這就是對(duì)考生的能力提出考驗(yàn)。

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