CFA(注冊(cè)金融分析師)
 
CFA是“注冊(cè)金融分析師”(CharteredFinancial Analyst)的簡(jiǎn)稱。亦稱“特許金融分析師”。
 
考證人群:
 
其考試重點(diǎn)是國(guó)際最前沿的金融理論和技術(shù),范圍包括投資分析、投資組合管理、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資表現(xiàn)評(píng)估及專業(yè)道德操守。CFA資格證書(shū)被授予廣泛的各個(gè)投資領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人員,包括基金經(jīng)理、證券分析師、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資顧問(wèn)、投資銀行家、交易員等等。
 
考試范圍:
 
CFA考試內(nèi)容分為三個(gè)不同級(jí)別,分別是方式是Level I 、LevelII和Level III??荚囋谌蚋鱾€(gè)地點(diǎn)統(tǒng)一舉行,每個(gè)考生必須依次完成三個(gè)不同級(jí)別的考試。CFA資格考試采用全英文,候選人除應(yīng)掌握金融知識(shí)外,還必須具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。順利通過(guò)CFA課程,即是達(dá)到一種成就,能獲得雇主、投資者和整個(gè)投資界的高度尊重。隨著CFA考試參考人數(shù)的不斷增加,“投資管理與研究協(xié)會(huì)”自2003年起,將Level I考試由每年一次增加為每年兩次,除了5月/6月在全球160個(gè)考點(diǎn)舉行一次外,2003年12月將在包括新加坡、香港等考生較為集中的23個(gè)地區(qū)再舉行一次。因而,從2003年起Level I考生將有兩次機(jī)會(huì)參加考試。中國(guó)內(nèi)地已經(jīng)開(kāi)設(shè)考場(chǎng),每年6月份的考點(diǎn)有北京、上海、廣州、香港,12月份的考點(diǎn)有北京、上海、香港。
 
中國(guó)考生普遍覺(jué)得考試難度很大、費(fèi)用高,全部考完至少需要2-3萬(wàn)人民幣??荚噧?nèi)容大致有:①倫理和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn);②財(cái)務(wù)會(huì)計(jì);③數(shù)量技術(shù);④經(jīng)濟(jì)學(xué);⑤固定收益證券分析;⑥權(quán)益證券分析;⑦組合投資管理。
 
證書(shū)前景:
 
雇傭CFA人士最多的世界著名機(jī)構(gòu)包括:美林、高盛、摩根、花旗、普華永道等。對(duì)高端金融人才存在著迫切的渴求:許多公司的在招聘時(shí)明確提出,要有工作經(jīng)驗(yàn),擁有專業(yè)證書(shū)(CPA、CFA、FRM)人員優(yōu)先,尤其是外資機(jī)構(gòu)。
 
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),我國(guó)今后十年內(nèi)每年將需要十五萬(wàn)金融領(lǐng)域的專業(yè)人才,取得此證書(shū)目前在國(guó)內(nèi)的就業(yè)前景很廣闊;薪水都在50-100萬(wàn)之間。
 
在金融圈工作的人,一般是國(guó)內(nèi)外名校的碩士,一直上生活在鮮花和掌聲里。CFAer做過(guò)調(diào)查,很多在金融圈打拼的很多都是CFA(特許金融分析師)持證人,即使祖上三代沒(méi)有財(cái)富積累,他們也能憑借自己的實(shí)力過(guò)上高富帥、白富美的精英生活。
 
CFA國(guó)際認(rèn)可程度:高,全球投資領(lǐng)域通行證。
 
CFA國(guó)內(nèi)認(rèn)可程度:高,是高端金融領(lǐng)域“王牌”認(rèn)證。
 
隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展,以及互聯(lián)網(wǎng)金融熱一浪高過(guò)一浪的趨勢(shì),原本就火熱的金融證書(shū),更贏得了眾多求職者的追捧。當(dāng)下,金融企業(yè)在招聘時(shí)都非??粗袘?yīng)聘者是否持有CFA資格。從中可見(jiàn),金融企業(yè)的雇主們對(duì)CFA的認(rèn)可度非同一般。超高的認(rèn)可度和異常的火熱,順勢(shì)拉高了CFA持證人的薪資。
 
對(duì)投資行業(yè)薪酬?duì)顩r的調(diào)查表明,雇主愿意提供高額獎(jiǎng)金給擁有CFA特許資格認(rèn)證的投資專業(yè)人士。在擁有10年或以上工作經(jīng)驗(yàn)的人中,擁有CFA認(rèn)證的人比沒(méi)有獲得該認(rèn)證的人收入多24%(中位數(shù)在24..8萬(wàn)美元到20萬(wàn)美元之間)。如果不考慮工作經(jīng)驗(yàn),薪酬?duì)顩r的差距更大,擁有CFA認(rèn)證的人比沒(méi)有該認(rèn)證的人收入多54%(在18萬(wàn)美元到11.685萬(wàn)美元之間)。
 
數(shù)據(jù)表明:CFA持證人在新加坡的年收入約為11.3萬(wàn)美金,加拿大為10.8萬(wàn)元,全球平均薪資為17.8萬(wàn)美元,在美國(guó),CFA持證人比哈佛MBA在平均每年12.8萬(wàn)元的年薪高出約6萬(wàn)元。
 
美國(guó)CFA持證
 
基本薪水:$194,000
 
基本薪水加紅利:$304,000
 
工作10年以上基本薪水加紅利:$392,000
 
英國(guó)CFA持證
 
基本薪水:$179,000
 
基本薪水加紅利:$320,000
 
工作10年以上基本薪水加紅利:$412,000
 
香港CFA持證
 
基本薪水:$194,000
 
基本薪水加紅利:$304,000
 
工作10年以上基本薪水加紅利:$392,000
 
ACCA(特許公認(rèn)會(huì)計(jì)師)
 
ACCA-特許公認(rèn)會(huì)計(jì)師公會(huì)(The Association of Chartered Certified Accountants, 簡(jiǎn)稱ACCA)成立于1904年,是目前世界上領(lǐng)先的專業(yè)會(huì)計(jì)師團(tuán)體,也是國(guó)際上海外學(xué)員最多、學(xué)員規(guī)模發(fā)展最快的專業(yè)會(huì)計(jì)師組織。
 
報(bào)考資格:
 
如果要注冊(cè)為ACCA的學(xué)生,需要具備相應(yīng)的英國(guó)大學(xué)的入學(xué)資格。
 
考試內(nèi)容:
 
ACCA制定有詳細(xì)的教學(xué)大綱、專用教材和與之相配套的學(xué)習(xí)資料,共有14門考試課程,由英國(guó)的大學(xué)會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)專家出題,統(tǒng)一教材,統(tǒng)一考試,統(tǒng)一閱卷,統(tǒng)一評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。每年的6月和12月在全球設(shè)置考場(chǎng),每門課的考試時(shí)間均為3個(gè)小時(shí)。整個(gè)的學(xué)習(xí)過(guò)程共分為三個(gè)階段,六個(gè)單元,14門課程:
 
第一,基礎(chǔ)階段: A單元:1,會(huì)計(jì)學(xué)大綱2,法律大綱 ; B單元:3,管理信息4,組織大綱。
 
第二,證書(shū)階段: C單元:5,信息分析6,審計(jì)大綱:D單元:7,稅務(wù)大綱8,管理財(cái)務(wù)。
 
第三,專業(yè)階段: E單元:9,控制與決策信息10,會(huì)計(jì)與審計(jì)實(shí)務(wù)11,稅務(wù)計(jì)劃;F單元 12,管理和戰(zhàn)略13,財(cái)務(wù)報(bào)告環(huán)境14,財(cái)務(wù)戰(zhàn)略。
 
證書(shū)前景:
 
根據(jù)2008年ACCA的調(diào)查,會(huì)員的年薪主要在10萬(wàn)至80萬(wàn)之間,遠(yuǎn)高于一般市場(chǎng)上的財(cái)務(wù)人員的收入。ACCA會(huì)員中26歲——30歲的會(huì)員中主要薪資范圍集中在10萬(wàn)——30萬(wàn),起薪都在5萬(wàn)以上;31歲——40歲的ACCA會(huì)員的薪資范圍在20萬(wàn)——50萬(wàn)。根據(jù)無(wú)憂指數(shù)2004年年中薪資報(bào)告,平均財(cái)務(wù)人員的每月收入起薪在1500元——2999元之間(即年薪在18000元——36000元之間)。根據(jù)中華英才網(wǎng)第八次薪資調(diào)查結(jié)果顯示,上海高薪階層的起薪在每年12萬(wàn)元。并且中華英才網(wǎng)的數(shù)據(jù)還顯示,ACCA會(huì)員的收入超過(guò)研究生平均年收入(即48000元),以及MBA畢業(yè)生的平均年收入(即6萬(wàn)元)。
 
數(shù)據(jù)指出,65%的ACCA會(huì)員在企業(yè)中擔(dān)任著中高級(jí)的職位,例如執(zhí)業(yè)會(huì)計(jì)師行的合伙人、跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理等職位的均不乏其人。擔(dān)任財(cái)務(wù)高管一類職位的占所有調(diào)查人數(shù)的22%,年薪范圍在25萬(wàn)——100萬(wàn)之間,中級(jí)財(cái)務(wù)管理人員的年薪范圍在10萬(wàn)——40萬(wàn)之間。
 
從年薪分布來(lái)看,30萬(wàn)以上各收入?yún)^(qū)間,ACCA會(huì)員收入優(yōu)勢(shì)明顯,所占比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于準(zhǔn)會(huì)員與學(xué)員。ACCA會(huì)員收入在50萬(wàn)——100萬(wàn)之間的比例高達(dá)21%。受訪會(huì)員最高年薪超過(guò)200萬(wàn)。
 
90%的受訪者期待未來(lái)年薪繼續(xù)上漲。在2008年,受訪者年薪呈整體增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),58%的受訪者年薪增長(zhǎng)超過(guò)10%,20%的受訪者年薪增長(zhǎng)超過(guò)30%。其中,42%的ACCA準(zhǔn)會(huì)員年薪漲幅超過(guò)30%。
 
CPA(注冊(cè)會(huì)計(jì)師)
 
CPA(CertifiedPublic Accountant)是注冊(cè)會(huì)計(jì)師的簡(jiǎn)稱。是指依法取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師證書(shū)并接受委托從事審計(jì)和會(huì)計(jì)咨詢、會(huì)計(jì)服務(wù)業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員。
 
報(bào)考條件:
 
凡具有高等??埔陨蠈W(xué)校畢業(yè)的學(xué)歷、或者具有會(huì)計(jì)或者相關(guān)專業(yè)中級(jí)以上技術(shù)職稱的中國(guó)公民,可以申請(qǐng)參加注冊(cè)會(huì)計(jì)師全國(guó)統(tǒng)一考試;具有會(huì)計(jì)或者相關(guān)專業(yè)高級(jí)技術(shù)職稱的人員,可以免予部分科目的考試。參加注冊(cè)會(huì)計(jì)師全國(guó)統(tǒng)一考試成績(jī)合格,并從事審計(jì)業(yè)務(wù)工作二年以上的,可以向省、自治區(qū)、直轄市注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)申請(qǐng)注冊(cè)。
 
考試內(nèi)容:
 
從2009年起,注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試實(shí)行改革。新制度下的注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試分為兩個(gè)階段。
 
第一階段是專業(yè)階段,要求在連續(xù)五年內(nèi)通過(guò)6門考試。
 
第二個(gè)階段是綜合階段:要求在連續(xù)五年內(nèi)通過(guò)職業(yè)能力綜合測(cè)試。通過(guò)全部?jī)蓚€(gè)階段的考試才可以領(lǐng)取全科合格證。可見(jiàn),現(xiàn)在對(duì)注冊(cè)會(huì)計(jì)師的要求愈來(lái)愈高。
 
證書(shū)前景:
 
目前,注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格的考試,在我國(guó)各類資格考試中是最難的;好在還可以在“五年內(nèi)”通過(guò)考試。所以,現(xiàn)在注冊(cè)會(huì)計(jì)師的含金量很高。很多大中型企業(yè)都有招聘主管會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)部長(zhǎng)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總會(huì)計(jì)師的職位,都需要持有注冊(cè)會(huì)計(jì)師證書(shū)。持有注冊(cè)會(huì)計(jì)師證書(shū)的人員的薪酬,在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)每月起薪5000---8000元以上,在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)月薪都在10000—20000元左右。如果自己作為合伙人開(kāi)辦會(huì)計(jì)師事務(wù)所,年收入百萬(wàn)元就更不在話下。前景光明,“錢”景亦光明!
 
FRM(金融風(fēng)險(xiǎn)管理師)
 
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師(FinancialRiskManager,簡(jiǎn)稱FRM)。是專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的一種國(guó)際職業(yè)資格。由全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)(GARP)進(jìn)行認(rèn)證與考試。
 
三大門檻:
 
門檻一:考試難度較大:考試科目全面,涵蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及公司治理等領(lǐng)域,而且涉及現(xiàn)代管理學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)量統(tǒng)計(jì)學(xué)等諸多學(xué)科,知識(shí)結(jié)構(gòu)復(fù)雜,因此,考生需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)訓(xùn)練,否則,將難以理解復(fù)雜的數(shù)量關(guān)系和業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。
 
門檻二:考試成本較高:知識(shí)范圍廣,教材和復(fù)習(xí)資料的閱讀量約為1萬(wàn)頁(yè),考生在復(fù)習(xí)上投入的時(shí)間成本較大。
 
門檻三:獲取資格不易:FRM認(rèn)證考試的報(bào)考條件較為寬松,對(duì)報(bào)考者的學(xué)歷、行業(yè)沒(méi)有限制,在校大學(xué)生也可報(bào)考。但要想獲得由GARP頒發(fā)的專業(yè)資格證書(shū)卻要翻越重重關(guān)卡。首先,必須通過(guò)高難度的FRM考試;然后,具有在金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或其他相關(guān)領(lǐng)域2年以上工作經(jīng)驗(yàn)后,才有資格申請(qǐng)成為GARP會(huì)員;此外,還需要與GARP簽訂職業(yè)道德公約,才能真正入門,成為一名專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理師。
 
證書(shū)前景:
 
RM會(huì)員,全國(guó)平均年薪23萬(wàn)元人民幣。職業(yè)發(fā)展:主要涉及的崗位有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部、金融單位稽核部門、資產(chǎn)管理部門、基金經(jīng)理人、金融交易員(經(jīng)紀(jì)人)、投資銀行業(yè)者、商業(yè)銀行、風(fēng)險(xiǎn)科技業(yè)者、風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)業(yè)者、企業(yè)財(cái)會(huì)與稽核部門,以及各企業(yè)的CFO、MIS、CIO等。
 
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師的薪資水平屬于比上不足比下有余。同等級(jí)別下,平均薪資水平是比不上業(yè)務(wù)部門的,但是比IT、財(cái)務(wù)等后線部門應(yīng)該是高的。不同公司開(kāi)出的薪資水平也是大相徑庭,比如合資券商對(duì)同樣的人、同樣的崗位可以開(kāi)出雙倍的薪資,相比國(guó)內(nèi)證券公司而言。
 
各家銀行的待遇也不一樣。由于市場(chǎng)化的程度在不斷提高,根據(jù)自身能力,與公司議價(jià)的空間也越來(lái)越大。貌似基金公司風(fēng)險(xiǎn)管理崗位薪資較證券公司來(lái)得低。私募公司的話,差異度就更大了。
 
雖然說(shuō)薪資有高低,但是都是有一定道理的,通常業(yè)務(wù)部門有業(yè)績(jī)壓力,做得好的當(dāng)然薪資高,做得差了不但薪資低(可能低于風(fēng)險(xiǎn)管理),還會(huì)影響到崗位發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理通常是沒(méi)有業(yè)績(jī)壓力的,年終獎(jiǎng)的分配也各家公司不一樣,有拿固定的獎(jiǎng)金,比如6個(gè)月工資等;也有跟著公司整體業(yè)績(jī)走的。
 
另外,有些公司開(kāi)出高薪資也是有原因的,比如合資券商,一般業(yè)務(wù)比較單一,職業(yè)發(fā)展空間小,為了吸引人才,特意開(kāi)出高薪資。銀行通常福利比較好,基本工資就弱一些。 還有一項(xiàng)重要因素就是職級(jí),同樣是金融風(fēng)險(xiǎn)管理師,職級(jí)上去了,薪資自然上去,差個(gè)5、6倍也不算什么稀奇的事情。
 
另外證書(shū)含金量高低,與工作崗位掛鉤。舉例:
 
風(fēng)投部
 
適合性格比較沉著冷靜的人,由于需要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),要求做事比較細(xì)心縝密。需要有金融學(xué)的基礎(chǔ),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)。最好能在校期間考個(gè)FRM。
 
研究所
 
適合擅長(zhǎng)寫(xiě)作,不害怕寫(xiě)報(bào)告,具有鉆研精神,有會(huì)計(jì)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ),善于表達(dá)和與人溝通。一般而言行業(yè)研究員比較合適的教育背景是專業(yè)化的本科 經(jīng)濟(jì)或金融的研究生背景,這樣從事某個(gè)行業(yè)研究會(huì)有一定基礎(chǔ),之前的同學(xué)老師等也是以后的資源。當(dāng)然金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)的學(xué)生也自有用武之地,例如宏觀策略金融房地產(chǎn)等。
 
需要相關(guān)行業(yè)專業(yè)知識(shí)積累,具備一定的金融、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)基礎(chǔ),有CFA、CPA的資格或者通過(guò)CFA二級(jí)、CPA兩門以上都會(huì)更好。
 
直投部
 
做直投最好要有一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)閱歷,不容易被忽悠,應(yīng)屆畢業(yè)生的話需要盡快累積經(jīng)驗(yàn)和能力,膽大心細(xì),適合頭腦靈活、思路開(kāi)闊的同學(xué)。需要熟悉財(cái)務(wù)報(bào)表,在??煞e累會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)等金融知識(shí),提前考取證券從業(yè)資格,在校期間可考CFA。
 
固定收益部該部門未來(lái)市場(chǎng)成長(zhǎng)空間較大,銷售、交易、發(fā)行、撮合、研究等崗位形成多元化的人才需求,且其人才需求量較大,可根據(jù)自身特色和興趣選擇崗位。
 
需要有比較好的金融學(xué)基礎(chǔ),對(duì)債券的理解深刻,提前考取證券從業(yè)資格,在校期間考過(guò)CFA二級(jí)最好,或自學(xué)固定收益相關(guān)專業(yè)課程 。
 
資產(chǎn)管理部
 
資管業(yè)務(wù)未來(lái)將大發(fā)展,尤其是未來(lái)券商會(huì)大量設(shè)立公募基金公司,人才需求是多元的,可以積極關(guān)注。
 
需要經(jīng)濟(jì)、金融、、財(cái)務(wù)、金融工程專業(yè)都對(duì)口,提前考取證券從業(yè)資格,較早準(zhǔn)備CFA考試并至少通過(guò)CFA一級(jí)會(huì)比較有幫助。
 
證券投資部
 
招聘需求一般只招聘助理研究員,通常一個(gè)人要看很多行業(yè),工作壓力比較大,需要的沉淀時(shí)間也比較長(zhǎng)。通過(guò)逐步學(xué)習(xí)投資邏輯和分析方法,后續(xù)表現(xiàn)好的可以上升到投資經(jīng)理等。是對(duì)投資敏感性較好的人才較好的選擇。
 
需要經(jīng)濟(jì)、金融、金融工程專業(yè)較為對(duì)口,提前考取證券從業(yè)資格,通過(guò)CFA一級(jí)或二級(jí)會(huì)比較有幫助。
 
投資銀行部
 
對(duì)于家里人脈廣泛、有豐富社會(huì)資源的,能夠有助于接觸到比較多的項(xiàng)目機(jī)會(huì),也非常有利于在投行部門的職業(yè)發(fā)展。但經(jīng)常出差加班,屬于飛行客。
 
需要盡早進(jìn)行會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、法律基礎(chǔ)的積累,提前考取證券從業(yè)資格,可在校考取CFA、CPA、律師等資格。

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