你知道在金融行業(yè)里的風(fēng)控部門(mén)嗎？他被如何定義呢？

(一)風(fēng)控部門(mén)

定義：風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中包括了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量度、評(píng)估和應(yīng)變策略。理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過(guò)程，使當(dāng)中的可以引致最大損失及最可能發(fā)生的事情優(yōu)先處理、而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的事情則押后處理。

現(xiàn)實(shí)情況里，優(yōu)化的過(guò)程往往很難決定，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生的可能性通常并不一致，所以要權(quán)衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。

風(fēng)險(xiǎn)管理亦要面對(duì)有效資源運(yùn)用的難題。這牽涉到機(jī)會(huì)成本(opportunity cost）的因素。把資源用于風(fēng)險(xiǎn)管理，可能使能運(yùn)用于有回報(bào)活動(dòng)的資源減低；而理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，正希望能夠花最少的資源去去盡可能化解最大的危機(jī)。

“風(fēng)險(xiǎn)管理”曾經(jīng)在1990年代西方商業(yè)界前往中國(guó)進(jìn)行投資的行政人員必修科目。當(dāng)年不少M(fèi)BA課程都額外加入“風(fēng)險(xiǎn)管理”的環(huán)節(jié)。

風(fēng)險(xiǎn)管理（risk management)：在降低風(fēng)險(xiǎn)的收益與成本之間進(jìn)行權(quán)衡并決定采取何種措施的過(guò)程。確定減少的成本收益權(quán)衡方案（trade-off）和決定采取的行動(dòng)計(jì)劃（包括決定不采取任何行動(dòng)）的過(guò)程成為風(fēng)險(xiǎn)管理。

首先，風(fēng)險(xiǎn)管理必須識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是確定何種風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生影響，最重要的是量化不確定性的程度和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可能造成損失的程度。

其次，風(fēng)險(xiǎn)管理要著眼于風(fēng)險(xiǎn)控制，公司通常采用積極的措施來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)降低其損失發(fā)生的概率，縮小其損失程度來(lái)達(dá)到控制目的。控制風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法就是制定切實(shí)可行的應(yīng)急方案，編制多個(gè)備選的方案，最大限度地對(duì)企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)做好充分的準(zhǔn)備。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，按照預(yù)先的方案實(shí)施，可將損失控制在最低限度。

再次，風(fēng)險(xiǎn)管理要學(xué)會(huì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在既定目標(biāo)不變的情況下，改變方案的實(shí)施路徑，從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)因素。例如設(shè)立現(xiàn)代激勵(lì)機(jī)制、培訓(xùn)方案、做好人才備份工作等等，可以降低知識(shí)員工流失的風(fēng)險(xiǎn)。

意義：有效地對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理有利于企業(yè)作出正確的決策、有利于保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)的安全和完整、有利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)具有重要的意義。

風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。

風(fēng)控合規(guī)部是信貸管理、運(yùn)行管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)、合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的核心部門(mén)。負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策法規(guī)，規(guī)范本行各項(xiàng)信貸政策及其操作流程，組織授信審查、用信放款、貸后管理等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與管理工作，組織運(yùn)營(yíng)操作管理中相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與內(nèi)控管理，以及內(nèi)控體系、機(jī)制及相應(yīng)制度建設(shè)工作，重在強(qiáng)化全轄風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

具體職能包括：

（1）制定信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃，組織實(shí)施信貸與會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)控考核工作；

（2）負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的盡責(zé)審查與審批工作，負(fù)責(zé)授信審批管理委員會(huì)的組織、授信意見(jiàn)的轉(zhuǎn)達(dá)執(zhí)行與管理工作；

（3）負(fù)責(zé)對(duì)授信申請(qǐng)人及擔(dān)保人授信風(fēng)險(xiǎn)審查及信用等級(jí)的評(píng)定和用信業(yè)務(wù)的審查與審批；

（4）組織實(shí)施貸后檢查和專項(xiàng)信貸檢查及各項(xiàng)信貸資產(chǎn)的分類(lèi)評(píng)審、認(rèn)定與不良資產(chǎn)管理工作；

（5）組織擬定與完善信貸制度、會(huì)計(jì)制度及相應(yīng)管理辦法、操作流程，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作，建立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系；

（6）組織開(kāi)展會(huì)計(jì)核算管理工作，按照對(duì)外信息披露和內(nèi)部管理要求，對(duì)接人行、銀監(jiān)及上級(jí)行的調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表與調(diào)研報(bào)告；

（7）負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理工作，主持財(cái)務(wù)預(yù)算編制和綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的編制，并負(fù)責(zé)全行費(fèi)用管理與監(jiān)測(cè)工作；

（8）負(fù)責(zé)合規(guī)事務(wù)管理、各類(lèi)合同文本及相關(guān)法律事務(wù)管理、反洗錢(qián)管理等工作。

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