風(fēng)險(xiǎn)控制，需要的知識(shí)很雜，會(huì)計(jì)要一點(diǎn)，審計(jì)要一點(diǎn)，CIPRM也要一點(diǎn)，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?。?！

那么，我梳理一下，需要哪些知識(shí)：

1.財(cái)務(wù)知識(shí)

這里的財(cái)務(wù)知識(shí)，包括會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、稅法、審計(jì)。企業(yè)有很多很多信息，但是大家能夠交流的，往往是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。各個(gè)行業(yè)、千差萬(wàn)別，但是，歸根結(jié)底，都統(tǒng)一到三張財(cái)務(wù)報(bào)表。

所謂一通百通，一旦你對(duì)一個(gè)企業(yè)的會(huì)計(jì)做帳，從一筆一筆業(yè)務(wù)，到會(huì)計(jì)科目，到會(huì)計(jì)報(bào)表，到財(cái)務(wù)指標(biāo)。熟悉了以后，任何企業(yè)，都可以如此套用。不同行業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)略有差別，但是原理是一樣的。

會(huì)計(jì)知識(shí)很偉大，在于它很簡(jiǎn)單，而且提供了我們認(rèn)識(shí)所有企業(yè)的一面“照妖鏡”。如果你不懂會(huì)計(jì)，那么你需要掌握的知識(shí)就無(wú)窮無(wú)盡了，你分析企業(yè)就得去數(shù)座椅板凳（這也很重要，正如有的人一葉知秋，看到總經(jīng)理辦公桌上的灰塵，就知道企業(yè)經(jīng)營(yíng)衰?。?，可想而知，其難度有多么大，人與動(dòng)物的區(qū)別就在于人懂得使用工具，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)就是一個(gè)工具，一個(gè)我們了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的工具，簡(jiǎn)單而實(shí)用。為何要審計(jì)知識(shí)呢?假的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析了反而誤導(dǎo)。要掌握一些常見(jiàn)的審計(jì)方法，通過(guò)這些方法去驗(yàn)證企業(yè)財(cái)報(bào)的真實(shí)性，擠掉水分。

看書(shū)是一方面，考證書(shū)也是一方面，聽(tīng)課也是一方面，還有更重要的是走出書(shū)本，去和會(huì)計(jì)們交流，去和財(cái)務(wù)經(jīng)理交流。

2.法律知識(shí)與政府辦事規(guī)則

現(xiàn)在政府倡導(dǎo)依法治國(guó)。暴力催收有，但是很少人愿意卷入，所以我們要掌握一些常見(jiàn)的法律常識(shí)。例如，找一本民間借貸一本通之類(lèi)的書(shū)，看看，大略的知道原理。

然后找找司法裁判案例，看看，有哪些漏洞，借款人可以鉆什么空子。然后找找律師辦案手冊(cè)、法官手冊(cè)之類(lèi)的書(shū)看看，對(duì)法院權(quán)力運(yùn)行有個(gè)了解。還有一些執(zhí)行方面的案例，銀行不良資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)管理公司的一些案例，他們?cè)谶@一塊比較專業(yè)，經(jīng)驗(yàn)也比較多，可以看看。

土地與房地產(chǎn)制度，這一塊，要下功夫去熟悉。因?yàn)榉康禺a(chǎn)在金融業(yè)務(wù)方面占了很大比重。什么招拍掛、四證、房地產(chǎn)分類(lèi)、金融政策，要梳理。

還有公司制度，登記注冊(cè)、備案、審批、核準(zhǔn)、年鑒等等，工商稅務(wù)環(huán)保、勞動(dòng)等等。

看書(shū)是一方面，考證書(shū)也是一方面，聽(tīng)課也是一方面，還有更重要的是走出書(shū)本，去和律師們交流，去和法院的朋友交流。所謂聽(tīng)君一席話，勝讀十年書(shū)。很多內(nèi)幕，潛規(guī)則，書(shū)本不會(huì)寫(xiě)出來(lái)。

3.心理學(xué)知識(shí)

所謂面審，交流溝通，觀察對(duì)方的一言一行，要善于察覺(jué)謊言，要善于發(fā)現(xiàn)對(duì)方的潛臺(tái)詞。識(shí)別謊言，有一個(gè)專門(mén)的電視節(jié)目，還有很大量的書(shū)籍?？上Т蠖鄶?shù)都是國(guó)外的，國(guó)內(nèi)不大適用。

這一塊，一方面你可以看看國(guó)內(nèi)最好的，如北師大的心理學(xué)，包括去網(wǎng)上聽(tīng)聽(tīng)他們的課程。還有，《微表情》，這方面的東西，也可以翻看。詢問(wèn)技巧呢？可以參考公安刑偵的審問(wèn)方法，還有紀(jì)委辦案的詢問(wèn)技巧。

4.社會(huì)常識(shí)

包括婚姻家庭、倫理、人情世故、交友圈等，這些方面要了解一下，因?yàn)楹芏鄠€(gè)人的行為和其家庭密不可分?？梢钥纯催@方面的電視節(jié)目，看看雜志，報(bào)紙（真實(shí)案例，而不是那種瞎編騙稿費(fèi)的文章）。

騙貸，跑路，對(duì)一個(gè)家庭的影響是很大的。而很多人，穩(wěn)定的家庭生活是貸款很重要的一方面。家庭出了問(wèn)題，貸款還不上，這種很多。一個(gè)人的為人處世態(tài)度，交友圈子，過(guò)年過(guò)節(jié)、出生做壽，紅白喜事。這些對(duì)于一個(gè)成年人，都是大事。這些都是私人生活，而恰恰是這些私人生活，是我們信貸調(diào)查經(jīng)常忽略的。我們只看到那些人的工作生活、職場(chǎng)起伏。

職場(chǎng)都是面具人，私人生活反映了一個(gè)人的真實(shí)態(tài)度。為了騙貸，可能說(shuō)的天花亂墜，但是私人生活為人如何，需要認(rèn)真分析。很多年輕的信貸員，這一塊社會(huì)知識(shí)比較少，沒(méi)結(jié)婚，不知道柴米油鹽醬醋茶，和借款人聊天的時(shí)候往往容易忽略這一塊。

5.調(diào)查方法

這一塊，殺豬宰背脊，各有各的刀法，無(wú)法一概而論。有的人一頓酒，把借款人摸得一清二楚。有的人人肉搜索很厲害，有的人善于使用竊聽(tīng)器。有的人善于化裝，臥底，碟中諜。

總之，得有特工的本事，單槍匹馬，去一個(gè)城市，完成一項(xiàng)任務(wù)，全身而退。很多諜戰(zhàn)電視劇、007系列，盡職調(diào)查，是完成一項(xiàng)任務(wù)前的基本工作。系統(tǒng)的知識(shí)，可以找一本《情報(bào)方法》之類(lèi)的書(shū)看看，里面有最新的技術(shù)。

6.經(jīng)營(yíng)常識(shí)

由于很多微貸都是做生意，那么你要有一個(gè)老板的思維。這樣你才可以和對(duì)方對(duì)話，能聽(tīng)得出什么是靠譜的事情，靠譜的事情才能貸款，不靠譜的事情不能貸款。

做過(guò)生意的人，才能知道生意難做，借款人口口聲聲說(shuō)的天花亂墜的項(xiàng)目，你怎么從來(lái)沒(méi)遇到過(guò)呢？做過(guò)生意的人，才能知道生意有哪些風(fēng)險(xiǎn)，這些坐在辦公室想是想不出來(lái)的。作為職員，沒(méi)辦法，只能多接觸，多聽(tīng)多看多想，努力構(gòu)造老板思維。

上面講的都是作為一個(gè)前線人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的東西，因?yàn)楹芏囡L(fēng)險(xiǎn)管理的書(shū)都太宏觀了，一線人員做業(yè)務(wù)，要的是單兵實(shí)戰(zhàn)。那么，如果你做到后期，如何管理整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)呢？那就要CIPRM方面的知識(shí)了。